Tidak dapat bekerja kerana Covid: adakah insurans membayar?

Pandemik ini mempengaruhi banyak bidang kehidupan. Syarikat insurans juga terjejas: Bagaimana jika anda tidak dapat bekerja kerana Covid-19?

Coronavirus dan akibatnya telah membuat banyak orang menyedari betapa rentan mereka. "Pandemik ini membuat anda menyedari betapa cepatnya penyakit itu," tegas Peter Grieble, pakar insurans di pusat pengguna Baden-Württemberg. "Bagi sesetengah orang, ini adalah kesempatan untuk memikirkan kepentingan insurans kecacatan pekerjaan untuk diri mereka sendiri."

Tetapi sejauh mana insurans ini berlaku sekiranya berlaku penyakit korona dan kemungkinan akibat jangka panjangnya? Bagaimanapun, Covid-19 telah menjadikan dunia terbalik sebagai penyakit baru. Tidak pernah ada yang seperti ini - jadi peraturan yang betul mesti dijumpai terlebih dahulu. Soalan dan jawapan penting:

Apakah jenis kes yang dilindungi insurans kecacatan pekerjaan?

Insurans ini, yang disebut BU untuk jangka pendek, pada akhirnya adalah untuk mencari rezeki. "Sekiranya saya tidak lagi dapat bekerja sekurang-kurangnya 50 peratus jangka panjang kerana penyakit, kemalangan atau kehilangan kekuatan, kerana atas sebab kesihatan, saya akan menerima pencen bulanan yang dipersetujui," jelas Grieble. "Ini seharusnya menggantikan pendapatan yang sekarang hilang." Sebagai peraturan, BU berlaku apabila seseorang tidak dapat bekerja dalam profesinya selama sekurang-kurangnya enam bulan.

Adakah BU juga membayar akibat korona jangka panjang?

Pada dasarnya ya: Sesiapa yang mempunyai BU dan tidak dapat bekerja kerana Long-Covid menerima perkhidmatan yang dipersetujui. "Penyebab kecacatan pekerjaan tidak menentukan," kata Christian Bökenheide, pakar BU di Persatuan Industri Insurans Jerman (GDV). "Sama ada Covid-19, penyakit serius lain atau kehausan fizikal - faktor yang menentukan ialah sekatan itu bermaksud bahawa anda tidak lagi dapat melakukan pekerjaan anda sekurang-kurangnya 50 peratus."

Sekiranya orang yang diinsuranskan mengemukakan tuntutan untuk mendapat faedah, tanpa mengira penyebabnya, pemeriksaan faedah dilakukan. Bergantung pada kemerosotan, ia juga bergantung pada prognosis perubatan: Bolehkah keadaan bertambah baik, misalnya melalui pemulihan? Bagi Covid-19, bagaimanapun, hampir tidak ada data empirik setelah satu tahun yang baik.

"Pada masa ini, tidak ada pernyataan umum yang mungkin," kata Bökenheide. Peguam bela pengguna Grieble menjelaskan: "Sejauh ini kami tidak mempunyai kes di mana pengguna berpaling kepada kami yang tidak menerima perkhidmatan BU mereka kerana Corona." Secara kebetulan, BU juga berlaku untuk kerosakan vaksinasi - saat ini juga merupakan topik yang menjadi perhatian banyak pihak .

Apa yang berlaku jika saya sakit teruk dengan Corona dan mahukan BU?

Sekiranya demikian, mungkin tidak ada syarikat insurans yang akan memberikan perlindungan insurans segera. "Ia seperti penyakit lain yang saya alami," kata Grieble. "Sama ada syarikat insurans akan menangguhkan permohonan untuk jangka waktu tertentu atau ingin mengecualikan risiko tertentu dengan kerosakan akibatnya sekurang-kurangnya sementara."

"Banyak syarikat kemudian mengatakan: Kami belum memuktamadkan kontrak, tetapi akan menangguhkan permohonan sehingga fasa akut berakhir," mengesahkan pakar GDV Bökenheide. "Kemudian kita melihat bagaimana keadaan kesihatannya."

Apa yang berlaku untuk kelulusan setelah pulih dari penyakit?

Pemeriksaan kesihatan selalu dilakukan sebelum menyelesaikan BU. "Keadaan kesihatan semasa dipertimbangkan dan dinilai secara keseluruhan, risiko yang timbul darinya" jelas Bökenheide. "Penyakit korona ringan tanpa akibat harus kurang memberi kesan pada risiko daripada penyakit yang teruk dengan akibat yang berkekalan."

Pada akhirnya ada tawaran dari syarikat insurans. "Mungkin dengan bayaran tambahan atau pengecualian," kata pakar GDV. "Bergantung pada seberapa parah akibatnya, mungkin juga kontrak tidak dapat disimpulkan kerana risikonya terlalu tinggi."

Bagaimana jika anda tidak bertanya mengenai jangkitan Covid?

Satu perkara yang jelas: jangkitan Covid yang diketahui tidak boleh disembunyikan dalam aplikasi insurans. "Secara umum, yang berikut berlaku untuk kuesioner kesehatan: Apa yang diminta juga harus dinyatakan, jika tidak, ada risiko bahawa tidak ada manfaat yang dapat diberikan pada akhirnya," memperingatkan Bökenheide. Sejauh mana akan ada pertanyaan Corona tertentu di masa depan, dia tidak dapat mengatakan, setiap syarikat mempunyai kuesioner sendiri.

Walaupun Corona tidak diminta secara eksplisit, ia meluas ke banyak bidang, menekankan Peter Grieble. "Secara umum, penanggung insurans juga bertanya tentang penyakit pernafasan dalam beberapa tahun terakhir. Dan jika Covid-19 menyatakan diri saya dalam masalah gastrointestinal, saya juga mesti menyatakan aduan ini dengan soalan yang sesuai. "

Adakah klausa jangkitan yang disebut penting untuk Corona?

Tidak, tidak juga. Ini mengenai orang yang tidak lagi dibenarkan bekerja kerana jangkitan kerana mereka boleh menjangkiti orang lain. "Doktor khususnya diperlakukan setara dengan klausa ini," jelas Bökenheide. Di sini juga, jangka waktu enam bulan biasanya berlaku, yaitu, jika ada larangan profesion selama sekurang-kurangnya enam bulan. Sebagai peraturan, ini tidak seharusnya berlaku dengan Covid-19.

Apa yang harus anda perhatikan ketika menyelesaikan BU sekarang?

"Jika anda memikirkan BU, anda tidak perlu menunggu kerana wabak itu," nasihat Peter Grieble. Sesiapa yang belum dijangkiti tidak perlu mengharapkan masalah dengan Corona pada akhir kursus. Sekiranya anda telah mengalami jangkitan korona, anda harus mempertimbangkan kemungkinan perbezaan dalam pertanyaan permohonan syarikat insurans yang berbeza.

"Dengan cara ini saya mungkin dapat mengelakkan permohonan ditangguhkan," kata peguam bela pengguna."Bergantung pada penyedia, saya mungkin mendapatkan kontrak lebih awal." Dia secara amnya mengesyorkan menghubungi penasihat insurans berasaskan yuran atau broker insurans khusus semasa membuat BU.